DOMAINES D'ACTIVITÉ
La gestion de patrimoine est un vaste domaine qui couvre les questions de placements financiers et immobiliers, défiscalisation, optimisation de transmission, préparation de la retraite, protection sociale et financière, pour les résidents français et les expatriés.
PLACEMENTS ET INVESTISSEMENTS
L’investissement pour créer ou développer un patrimoine s’articule autour des deux grandes familles : les placements financiers ou immobiliers. Ces deux véhicules sont complémentaires. En phase de construction du patrimoine, les placements financiers peuvent par exemple servir à faire fructifier une épargne qui servira par la suite d’apport ou de garantie pour l’obtention d’un crédit en vue d’un achat immobilier.
Dans un premier temps, il s’agit d’utiliser les options de placements pour faire croître son épargne. L’enjeu ici est de trouver les bons supports pour placer son épargne, tant en terme de sécurité, de rentabilité, que de fiscalité.
Dans un second temps, grâce à l’utilisation d’effets de levier, il est possible d’accélérer la construction d’un patrimoine. Il s’agit alors de diminuer le plus possible la pression fiscale, d’optimiser le rendement du placement.
Consultez nos articles sur les différents supports d’investissement et n’hésitez pas à nous laisser un message si vous souhaitez en savoir plus.
Depuis 2019, le PEA ou « Plan d’Épargne en Action » a beaucoup évolué.
La maturité de fiscale permettant aux plus-values d’être exonérées d’impôt sur le revenu est désormais de 5 ans, et les retraits n’entraînent plus l’impossibilité de faire des dépôts futurs.
Ce gain de souplesse dans l’utilisation du PEA le rend particulièrement intéressant.
DÉFISCALISATION
Réduire sa fiscalité passe soit par une diminution du revenu imposable net grâce à des déductions fiscales, soit par des réductions d’impôt. Dans les deux hypothèses, le contribuable doit faire appel à des dispositifs qui vont lui amener l’un ou l’autre de ces avantages.
- Solutions de baisse du revenu imposable
- Stratégies de restructuration de votre patrimoine
- Mise en place de solutions d’investissement défiscalisantes
- Anticipation et optimisation des transmissions
La mise en place de solutions de défiscalisation doit d’accompagner d’une optimisation dans l’utilisation des ressources. C’est un facteur souvent ignoré par les investisseurs, mais qui a une grande importance. Le principe est simple, 1000 € issus d’une donation n’ont pas la même valeur que 1 000 € issus du travail. La différence s’apprécie en fonction du coût réel de cette épargne.
Le travail du gestionnaire de patrimoine sera vous guider dans la mise en place d’une stratégie d’investissement et de restructuration de votre patrimoine en vue de réduire au maximum les prélèvements fiscaux.
Consultez nos articles sur les différents outils de défiscalisation, qu’ils soient financiers ou immobiliers, et laissez nous un message si vous souhaitez en savoir plus.
Les SCPI fiscales : Pinel, Malraux, Déficit Foncier, permettent à leurs investisseurs de bénéficier de réductions d’impôt. Ce type d’investissement est accessible à tous. Généralement le ticket d’entrée se situe autour de 5 000 €. La réduction d’impôt dont bénéficiera l’investisseur dépendra de la SCPI et du montant investi.
Ainsi, une SCPI Pinel peut permettre de bénéficier d’une réduction d’impôt égale à 12, 18 ou 21% du montant de l’investissement.
PRÉPARER SA RETRAITE
La perte moyenne de revenus au moment du départ en retraite est d’environ 50 % pour un homme et de 60% pour les femmes du fait de carrières souvent interrompues par l’arrivée des enfants. Toutes les analyses pointent vers une aggravation de cette situation. Il y a donc urgence à mettre en place une stratégie d’épargne retraite pour pouvoir conserver son niveau de vie.
- Création de compléments de revenus
- Optimisations fiscales
- Mise en place de mesures de protection patrimoniales
- Anticipation des transmissions
Il n’est jamais trop tôt pour préparer sa retraite. En plus des solutions d’épargne et de prévoyance, l’option pour des contrats de type PERCO ou Madelin peuvent dès aujourd’hui avoir un impact majeur sur la fiscalité de vos revenus d’activité.
Consultez nos articles sur les différents outils de défiscalisation, qu’ils soient financiers ou immobiliers, et laissez nous un message si vous souhaitez en savoir plus.
Le PERP, ou Plan d’Épargne Retraite Populaire, est un support d’épargne servant à constituer un capital et une rente qui seront reversés au moment du départ à la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Le capital est placé sur des fonds similaires à ceux que l’on rencontre dans une assurance vie, la totalité des primes versées en une année sur un PERP est déductible des revenus de l’épargnant pour le calcul de l’IR.
OPTIMISER UNE TRANSMISSION
Une transmission réussie passe par une analyse sociale, juridique et économique. Les enjeux sont majeurs, il s’agit d’alléger la note fiscale, de préserver l’équilibre de la famille tout en respectant le cadre légal.De multiples solutions sont applicables :
- Donations entre vifs
- Modification du régime matrimonial
- Transmission par démembrement
- Utilisation d’une ou plusieurs assurance vie
Le travail du gestionnaire de patrimoine sera de réaliser une simulation pour chiffrer et anticiper les conséquences d’une transmission si aucune mesure n’est prise. Le conseiller se servira de cet état des lieux pour établir une stratégie visant à optimiser la situation.
Consultez nos articles sur les différentes solutions d’optimisation de transmission et laissez nous un message si vous souhaitez en savoir plus.
Investir dans un Groupement Forestier, ou GFF, permet à la fois de bénéficier d’importantes défiscalisations, mais également de placer son argent sur un bien tangible.
En matière de transmission à titre gratuit : succession ou donation, les parts bénéficient d’un abattement de 75% de leur valeur taxable. Ainsi, seul 25 % de l’investissement sera soumis aux droits de mutation.
EXPATRIATION
Que vous soyez français expatrié dans un autre pays, ou étranger venant habiter en France, il est important de se poser les bonnes questions avant de sauter le pas.
- Que se passe-t-il au niveau de la protection sociale ?
- Existe-t-il des placements privilégiés ou à éviter ?
- Comment continuer à bâtir une retraite ?
- Quelle sera la fiscalité de mes revenus, retraite, immobilière ?
- Comment se passe une transmission ou une succession ?
Autant de questions qui sont préférables de considérer en amont pour bien réussir son expatriation.
Consultez nos articles relatifs à l’expatriation et laissez nous un message si vous souhaitez en savoir plus.
Un contrat d’assurance vie au Luxembourg peut être ouvert dans une autre devise que l’Euro, généralement : dollar, livre sterling, ou franc suisse. C’est un avantage incontestable pour les expatriés.
Ces derniers peuvent dès lors virer directement une partie de leurs avoirs ou de leurs salaires directement en devises sur leur contrat d’assurance vie au Luxembourg, sans avoir à subir les aléas du marché des changes.
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