Choisir une assurance vie Web, démonstration

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Pour conclure le dossier « Quelle assurance vie web choisir ? », voici un exemple d’application pratique des filtres présentés dans les articles précédents sur les frais et les supports. Pour faire ma sélection, je me suis servi du site Quantalys qui répertorie une bonne partie des contrats d’assurance vie web sans toutefois être exhaustif. Ce site est extrêmement pratique, mais il faut garder à l’esprit qu’une vérification des caractéristiques des contrats sur le site des assureurs est toujours nécessaire. Cette mise en garde faite, voici de quelle manière il est possible de sélectionner un contrat d’assurance vie en quelques minutes.

Frais un premier tri parmi les contrats d’assurance vie

Quantalys permet de faire une première sélection en appliquant des filtres. Pour cela il faut se rende à l’adresse ci-dessous et entrer les différentes variables. http://www.quantalys.com/compare/selection_contrat_assurance_vie.aspx Personnellement, j’ai choisi :

  • Frais sur versement = 0 %
  • Frais de gestion support en € < 0.7 %
  • Frais de gestion UC < 0.7 %
  • Nombre d’UC +200 fonds

Le résultat :

Nom du contrat Intermédiaire Assureur
AbiVie Altaprofits ACMN Vie
Croissance Vie Epargnissimo ACMN Vie
LinXea Evolution LinXea ACMN Vie
Linxea Vie LinXea e-cie vie
LinxeAvenir LinXea Suravenir
mes-placementsVie Finance Sélection e-cie vie
Monfinancier Liberté Capitalisation MonFinancier ACMN Vie
MonFinancier Liberté Vie MonFinancier ACMN Vie
MonFinancier Vie MonFinancier e-cie vie
Puissance Vie Assurancevie.com ACMN Vie
Titres@Vie Altaprofits Swisslife Assurance et

Sur une base de 65 contrats d’assurance vie, nos premiers critères nous ont permis d’en éliminer 54. Il va falloir maintenant continuer la sélection parmi les 11 restants.

Les filtres supplémentaires

Une fois cette première sélection effectuée, il est nécessaire d’ouvrir la fiche descriptive de chaque contrat d’assurance vie pour continuer la sélection. Voici ce que j’ai plébiscité.

Un contrat d’assurance vie individuel

Choisir un contrat individuel c’est se garantir que les termes du contrat ne pourront pas être changés sans votre accord. Dans le cas contraire, c’est une association qui décide pour vous. Dans la mesure du possible, il est préférable d’opter pour un contrat individuel, bien que pour le moment les témoignages sont rares de personnes ayant eu des problèmes à cause d’un contrat collectif. La recherche pour contrat individuel permet d’éliminer deux contrats supplémentaires :

  • LinXea Evolution
  • LinXea Vie

Reste 9 contrats.

Des frais de réorientation gratuits et illimités

Ce filtre permet d’écarter deux contrats ne proposent qu’un seul arbitrage par an gratuit :

  • mes-placementsVie
  • MonFinancier Vie

Titres@Vie est conservé malgré sa tarification, car tous les arbitrages effectués via internet sont gratuits et c’est exactement ce que l’on recherche.

Un contrat contenant des trackers diversifiés

Sont éliminés :

  • Titres@Vie
  • Monfinancier Liberté Capitalisation
  • Croissance Vie
  • AbiVie

LinxeAvenir ne compte presque aucun tracker, mais est conservé en raison du rendement historique de son fonds € supérieur à tous ses concurrents.

La sélection finale du contrat d’assurance vie

Mon objectif est de ne laisser qu’une infime partie de mon épargne sur le fonds en euros, dès lors ce n’est pas pour moi un critère de sélection primordial. D’un autre côté j’ai besoin d’avoir accès à une bonne palette de trackers ainsi qu’à des fonds spécifiques ou des maisons de gestion que je plébiscite : Moneta, Pictet pour ses fonds émergents en devises, Valeur intrinsèque, Amiral Gestion …

  • J’élimine donc LinxeAvenir.

Le contrat gagnant : MonFinancier Liberté Vie

    • Assureur : ACMN Vie
    • Contrat individuel multisupport
    • Nombre de supports : 540
    • Performances des fonds en euros hors prélèvements sociaux :
    • Internet Opportunités : 3.50 % nets en 2011
    • Sélection Rendement : 3.20 % nets en 2011
    • Versement initial : 1 000 € minimum.
    • Arbitrages réalisés en ligne : J+1 (jours ouvrés, J = demande effectuée sur Internet avant 23 h)
    • Fonds Euros : 0,60 % par an.
    • Fonds en Unités de Compte : 0,60 % par an (prélèvements mensuels).
    • Pas de frais de dossier
    • Pas de frais de sortie
    • Pas de frais d’entrée et de sortie sur les OPCVM
    • Options de gestion : Dynamisation des plus-values, Sécurisation des plus-values, Rééquilibrage, Stop Loss

La fiche descriptive du contrat est accessible en suivant ce lien.

Pour conclure sur la sélection d’une assurance vie

Cet article fait écho aux précédents sur les frais et les supports. Ce n’est qu’une démonstration de l’utilité du site Quantalys et de la manière dont il est possible d’appliquer des filtres pour faciliter le choix d’une assurance vie dans une offre pléthorique. La décision finale est toutefois personnelle. À chacun de déterminer ses priorités en fonction de ses objectifs, il n’existe pas un contrat miracle valable pour tous. Voici comment mettre en pratique ces filtres pour choisir un contrat.

 

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