Partir à l’étranger, choisir un compte bancaire expatrié

Partager sur facebook
Facebook
Partager sur twitter
Twitter
Partager sur linkedin
LinkedIn

Choisir une banque en vue de son expatriation peut être délicat. La lecture des brochures tarifaires des établissements bancaires est tout sauf digeste, et nombre de clients se contentent de conserver leurs comptes courants habituels faute de n’avoir pas eu le courage de comparer les offres. C’est pourquoi nous vous proposons cet article. Notre choix s’est porté sur les 5 plus gros établissements proposant une offre gratuite à destination des expatriés. Nous avons ainsi dressé un tableau reprenant les principaux tarifs en matière de retraits et de virements internationaux, ainsi que le coût de la carte la moins chère. Voici les résultats.

Les offres bancaires pour expatriés

Pour établir ce comparatif, nous avons choisi uniquement les offres les cartes les moins chères dans chaque banque. Certains établissements comme la Société Générale et HSBC proposent en sus des options payantes allant de 33 € à 250 € par an. Ces options permettent de bénéficier d’un nombre donné de retraits ou virements internationaux gratuits (Société Générale), ou d’un accompagnement plus complet (assistance juridique, compte en devises rémunéré…) dédié aux expatriés chez HSBC.

Pour une carte Visa Classic sans aucune option, les prix sont les suivants :

 BNPHSBC PremierBanque Populaire BREDSG JazzLCL à l’étranger
CarteVisa ClassicVisa ClassicVisa ClassicVisa ClassicVisa Classic
Prix / an37 €37 €39.90 €40 €39.96 €
Accès InternetGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Les offres sont très similaires, la moins chère étant HSBC et la plus chère BNP.

Les frais de banque en Zone SEPA

Pour mémoire la zone SEPA est la suivante :

Zone-SEPA

 

Dans cette zone, les différents établissements appliquent la tarification suivante :

 BNPHSBC PremierBanque Populaire BREDSG JazzLCL à l’étranger
Paiements carte Zone EuroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retraits Zone Euro PartenaireGratuitGratuitGratuitNANA
Retraits Zone Euro Hors Partenaire1€ / retrait à partir du 5emGratuit0.92€ / retrait à partir du 5em1€ / retrait à partir du 4em1€ / retrait à partir du 4em
Virements SEPA EmisGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Virements SEPA ReçusGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Encore une fois, en matière de retraits et de paiements les offres sont assez similaires. Du moins, tant que l’on se contente de rester dans la zone euro. Seule HSBC se distingue en proposant des retraits gratuits même dans les banques qui n’appartiennent pas à son réseau de partenaires.

Les frais de banque sur les opérations internationales et hors zone SEPA

 

 BNPHSBC PremierBanque Populaire BREDSG JazzLCL à l’étranger
Paiements Carte Hors Zone Euro2.90% + 0.8€2.90%2.20%2.7% + 1€2.7% (min 0.65€)
Retraits Hors Zone euro PartenairesGratuitGratuitNANANA
Retraits Hors Zone euro Hors Partenaires2.9% + 3€2.9% + 3.05€2.2% + 2.9€2.7% + 3€2.7% + 3€
Virements  Emis en € hors SEPA8.70€Gatuit ou 10€0.120% min 25.59€0.9‰ min 13.75€0.1196% min 16.5€
Virements Reçus en €  hors SEPA8.75€Gratuit ou 16€18.18€16.5€16.5€
Commission Change entrant en Devises1 ‰0.05%0.05%0.05%Non Communiqué
Commission Change sortant en Devises0.05%0.05%0.05%0.05%Non Communiqué

Pour de brefs séjours à l’étranger, l’offre de la Banque Populaire est très compétitive. Les frais fixes et variables concernant les paiements et les retraits hors zone euro sont les moins chers du comparatif. C’est cependant la banque la plus onéreuse en matière de virements ce qui la rend difficilement recommandable pour les expatriés.

Si vous êtes amené à voyager dans le reste du monde, deux établissements se distinguent en raison de leurs réseaux de banques partenaires : HSBC et BNP.

Il est possible d’effectuer des retraits sans frais (hors change) dans ces établissements. Concernant les virements internationaux, les deux mêmes banques sortent du lot grâce à leurs tarifications avantageuses par rapport à la concurrence.

En plus de ses filiales, BNP dispose d’accords de partenariats avec 5 banques internationales : Bank of America, Barclays, Deutsche Bank, Scotiabank, Westpasck. Dans les distributeurs de son réseau, les retraits sont gratuits (hors change).

HSBC propose un accompagnement pour l’ouverture d’un compte dans le pays de destination. Les virements internationaux entre deux comptes du groupe HSBC sont gratuits.

En résumé

Choisir une banque pour accompagner une expatriation ne se résume pas à prendre celle qui propose les meilleurs tarifs. D’autres facteurs doivent être pris en compte, au premier rang desquels l’habitude de traiter les problématiques liées à l’expatriation, comme la possibilité de gérer vos comptes en ligne. De simples gestes techniques à priori anodins, comme un virement international, peuvent se transformer en calvaire s’ils ont été mal exécutés. Une agence de quartier dispose peut-être des outils pour accompagner votre expatriation, mais les agents n’ont pas toujours le savoir-faire. Pour éviter les mauvaises surprises, mieux vaut toujours opter pour un établissement ayant fait de la gestion d’expatriés une spécialité.

Pour aller plus loin :

BESOIN D'UN CONSEIL PATRIMONIAL ?

Utilisez ce formulaire pour poser vos questions, réponse en 24H sans engagement.